財聯(lián)社6月28日訊（記者 郭子碩）國家金融監(jiān)督管理總局昨日披露，中銀理財因非標債權投資管理不到位理財產(chǎn)品投資集中度、流動性不符合監(jiān)管要求，信息登記管理不到位等違法違規(guī)行為被處以罰款 1290 萬元。

對此，中銀理財昨日回應，本次行政處罰主要是2023年理財業(yè)務現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題。相關處罰問題已嚴格按照監(jiān)管要求于2024年6月全部整改完畢。目前，公司理財產(chǎn)品運作有序、業(yè)績穩(wěn)健。

除中銀理財外，交銀理財今年2月因“理財產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財業(yè)務投后管理勤勉盡職義務履行不到位等”違法違規(guī)行為，被國家金融監(jiān)督管理總局罰款1750萬元。以此計算，年內(nèi)兩家理財公司罰金合計已超過3000萬元，逼近2024年全年理財公司罰金總額。

回顧2024 年，共有8家理財公司被處罰，罰金合計3120 萬元。其中，當年 6 月國家金融監(jiān)督管理總局曾集中對招銀理財、信銀理財、平安理財、建信理財、中銀理財 5 家銀行理財子公司開出罰單，罰款金額分別為 850 萬元、750 萬元、650 萬元、400 萬元、250 萬元。

從違規(guī)原因看，理財公司多因未能有效穿透識別底層資產(chǎn)、信息披露不規(guī)范、非標底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財產(chǎn)品到期日等違規(guī)經(jīng)營問題被罰。

業(yè)內(nèi)預計未來罰單金額還會走高，信披與消?；虺杀O(jiān)管重點

資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽在接受財聯(lián)社記者采訪時表示，理財子公司監(jiān)管呈現(xiàn)顯著升級態(tài)勢。當前金融市場環(huán)境復雜多變，投資者權益保障需求迫切，預計未來罰單金額還會持續(xù)走高，處罰事項也將更加常態(tài)化。此前，行業(yè)違規(guī)多聚焦于非標債權投資管理、理財產(chǎn)品投資集中度與流動性等投資領域。未來，信息披露和消費者權益保護或成為監(jiān)管的核心發(fā)力點。

周毅欽進一步分析，在信息披露方面，金融監(jiān)管部門將嚴格要求理財公司對產(chǎn)品底層資產(chǎn)配置、風險收益特征、運作模式等關鍵信息進行全面、準確、及時的披露，杜絕模糊表述與信息隱瞞，讓投資者能夠清晰認知產(chǎn)品全貌。在消費者權益保護上，金融監(jiān)管部門著重審查銷售環(huán)節(jié)是否存在夸大收益、弱化風險等誤導銷售行為，強化投資者適當性管理，確保產(chǎn)品與投資者風險承受能力精準匹配，保障消費者在充分知情的基礎上，理性做出投資決策。

值得關注的是，5月23日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《銀行保險機構資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息披露管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）。相關負責人對此強調(diào)，包含理財產(chǎn)品在內(nèi)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品并無專門的信息披露監(jiān)管制度，現(xiàn)行要求分散在不同制度中，存在標準不完全一致等問題，亟需構建適合相關資產(chǎn)管理產(chǎn)品特點的信息披露制度，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，強化信息披露行為監(jiān)管。《辦法》按照資產(chǎn)管理產(chǎn)品生命周期，對募集、存續(xù)、終止各環(huán)節(jié)進行全面規(guī)范，引導行業(yè)將信息披露融入業(yè)務全過程，以實現(xiàn)讓產(chǎn)品銷售“看得清”、產(chǎn)品風險“厘得清”、產(chǎn)品收益“算得清”。